Uw onderneming professioneel beschermd.

Veelgestelde vragen · KMO

Wat ondernemers ons echt vragen.

Concrete antwoorden over verplichte verzekeringen, pakketkorting, opzegtermijnen en wettelijke kaders. Geen jargon, geen kleine lettertjes.

• +Wat is precies het verschil tussen burgerlijke en beroepsaansprakelijkheid?

  Burgerlijke aansprakelijkheid (BA Uitbating) dekt schade die u of een werknemer veroorzaakt aan derden tijdens de uitbating · denk aan een klant die struikelt in uw zaak. Beroepsaansprakelijkheid dekt zuivere beroepsfouten · een verkeerd advies, een foutieve berekening, een gemiste deadline · waar er geen materiële schade is maar wél financieel verlies. Voor vrije beroepen en consultants is dat tweede kernverzekering, niet luxe.
• +Hoe werkt een KMO-pakket precies, en wat scheelt het in prijs?

  Een pakket bundelt meerdere polissen (gebouw, inhoud, BA Uitbating, bedrijfsschade, eventueel ongevallen) onder één contract met één vervaldag en één opvolger. Pakketkortingen tot 15% zijn courant, maar het echte voordeel zit in de jaarlijkse herziening: één gesprek voor alles, geen vergeten polis, geen dubbele dekking.
• +Tienjarige aansprakelijkheid in de bouw · ben ik verplicht?

  Ja, sinds de Wet Peeters-Borsus (2018) zijn aannemers, architecten en andere bouwactoren verplicht tot een verzekering tienjarige aansprakelijkheid voor woningbouw waar de stabiliteit in het geding is. Wij regelen het attest dat u nodig heeft om uw werven op te starten en checken of uw polis aan de wettelijke minima voldoet.
• +Ik heb één werknemer · is arbeidsongevallenverzekering verplicht?

  Ja, vanaf de eerste werknemer in dienstverband is een arbeidsongevallenverzekering wettelijk verplicht (Wet 10/4/1971). Wij stellen de polis op aan de hand van uw loonmassa en activiteitencode, en herzien jaarlijks bij wijzigingen in personeel of takenpakket.
• +Wat is gewaarborgd inkomen, en heb ik dat nodig als zelfstandige?

  Bij arbeidsongeschiktheid valt een zelfstandige snel terug op een minimum-uitkering van het ziekenfonds (ca. €70/dag bruto). Een gewaarborgd inkomen vult dat aan tot een gekozen percentage van uw werkelijk inkomen, vanaf de wachttijd die u zelf kiest (1 maand, 3 maanden, 6 maanden). Fiscaal aftrekbaar als beroepskost. Voor de meeste zelfstandigen het belangrijkste niet-verplicht contract.
• +Ik wissel van verzekeraar · zijn er kosten of risico op niet-dekking tussendoor?

  Geen kosten. We respecteren altijd de opzegtermijn (3 maanden voor de hoofdvervaldag) zodat er nooit een gat in uw dekking valt. Tijdens de overgang controleren we dat de oude polis pas eindigt op het moment dat de nieuwe ingaat · u heeft op geen enkele dag een onverzekerd risico.
• +Hebben jullie ervaring met grotere wagenparken?

  Ja. Voor vloten vanaf 5 voertuigen werken we met een vlootpolis: één contract met variabele samenstelling, automatische bij- en afmelding, en kwartaal- of jaarbalansen. Geen losse polis per wagen, geen administratieve cascade bij vervangingen.
• +Is een cyber-verzekering nu echt nodig voor een kleine KMO?

  Voor wie klantgegevens, e-facturatie, online betalingen of cloud-software gebruikt: ja. Een gemiddelde ransomware-claim in BE-KMO's ligt rond €40.000 (losgeld + downtime + GDPR-melding). Een basis-cyberpolis dekt het incident-response-team, de notificatieplicht en de bedrijfsschade. We bekijken samen wat zinvol is voor uw schaal.